在6月21日召开的深圳香蜜湖国际金融科技研究院2025夏季会议上，全国社会保障基金理事会原副理事长陈文辉指出，中国金融科技企业正掀起新一轮全球化浪潮，从服务国内市场转向深耕东南亚、拉美等新兴市场，寻求“第二增长曲线”。这一趋势标志着中国数字金融平台企业正式从“近海”走向“远洋”。

　　出海动因：国内市场触顶，海外需求爆发

　　陈文辉分析，国内移动支付、数字银行等领域渗透率已达高位，增量红利逐渐消退，迫使企业转向海外。与此同时，东南亚、拉美等地区数字经济规模持续扩张，用户对便捷金融服务的需求旺盛，为中国企业提供了“规模外延+网络飞轮”的双重增量空间。例如，蚂蚁集团通过“Alipay+”已覆盖66个国家和地区的9000万商户，连接16亿用户账户;信也科技在印尼、巴基斯坦获得非银行金融牌照，成为当地头部互金平台。

　　出海模式：从支付工具到生态构建

　　早期，中国金融科技出海以支付工具为主，如支付宝、微信支付的海外版服务出境游客。如今，模式已升级为综合金融生态拓展。蚂蚁集团在东南亚推出数字信贷、保险、理财等多元化产品，构建完整数字金融生态圈;腾讯则通过投资或申请数字银行牌照，在中国香港、新加坡等地设立数字银行，并推动云服务、影视、游戏等业务协同出海。

　　挑战与应对：合规、生态与本土化

　　尽管前景广阔，但地缘政治、监管差异、汇率关税等挑战仍存。中国人民银行原副行长李东荣提出四大建议：

　　实力为王：夯实技术基础，推出符合国际监管要求的产品;

　　合规优先：强化国内外合规能力建设;

　　生态构建：与当地电信运营商、商户、政府合作，搭建互促生态;

　　顶层设计：完善跨境信贷、支付等政策支持。

　　腾讯公司副总裁韩开创强调，出海需长期投入，通过“抱团模式”降低风险，如腾讯云为出海游戏公司提供基础设施支持，形成产业协同。

　　数据支撑：出海成效显著

　　蚂蚁集团海外用户超16亿，覆盖66国;

　　信也科技在东南亚多国获金融牌照;

　　腾讯金融科技、云服务等业务全面出海。

　　专家观点：全球化需破解内卷与生态协同

　　中国国际贸易促进委员会原副会长张慎峰指出，逆全球化政策、地缘政治不确定性等挑战仍存，建议企业深化国际合作、优化本土战略、构建综合生态。陈文辉提醒，需警惕产业生态协同不足、内卷式竞争等问题。

　　结语

　　中国金融科技企业的全球化征程，不仅是商业版图的扩张，更是中国数字技术实力的国际验证。随着企业从单一服务向生态构建升级，全球数字金融格局或迎来深刻变革。